El Programa para Extranjeros Miami de Miami Lending Advisors permite comprar propiedad sin número de Social Security (SSN) ni historial de crédito en Estados Unidos. Financia hasta el 75% del valor de la propiedad, con préstamos desde $200,000 hasta $10 millones de dólares, sin exigir SSN, historial crediticio en EE. UU. ni declaración de impuestos o renta estadounidense. El proceso completo, desde la calificación hasta el cierre, se realiza normalmente entre 30 y 45 días.
¿Por qué un banco tradicional dice que no?
La mayoría de inversionistas latinoamericanos que intentan financiar una propiedad en Miami escuchan lo mismo de la banca tradicional: sin Social Security, sin historial de crédito en Estados Unidos, sin residencia, “no califica.” Esto ocurre porque los bancos convencionales evalúan a sus solicitantes con criterios diseñados para residentes y ciudadanos estadounidenses —reportes de crédito de las tres agencias, declaraciones de impuestos en EE. UU., historial de empleo local— y un comprador internacional, por más sólido que sea su perfil financiero en su país de origen, simplemente no encaja en ese molde.
Miami es, de hecho, el mercado número uno de Estados Unidos para compradores internacionales, según reportes de la National Association of Realtors. Es decir: la demanda existe, el capital existe, pero el sistema bancario tradicional no está diseñado para atenderla. Ese es exactamente el vacío que llena un programa de financiamiento para extranjeros.
¿Qué es el Programa para Extranjeros Miami y qué cubre?
Es una línea de financiamiento hipotecario diseñada específicamente para compradores e inversionistas internacionales, sin necesidad de Social Security Number, historial de crédito en Estados Unidos, ni declaración de impuestos o renta estadounidense. Con este programa se puede financiar hasta el 75% de la compra de la propiedad, con montos de préstamo que van desde $200,000 hasta $10 millones de dólares.
El objetivo no es simplemente aprobar un préstamo: es estructurar la compra alrededor del perfil financiero real del comprador, aunque ese perfil no se parezca al de un solicitante local. Por eso el análisis se enfoca en la liquidez y solidez financiera del cliente en lugar de en un historial crediticio que, para un extranjero, sencillamente no existe en el sistema estadounidense.
¿Cómo es el proceso, paso a paso?
El proceso sigue cinco etapas, y varias de ellas avanzan en paralelo para no extender los tiempos innecesariamente:
- Calificación — se analiza el perfil financiero del cliente para determinar hasta cuánto puede comprar.
- Búsqueda del inmueble — negociación de precio y condiciones, firma del contrato y depósito.
- Aplicación formal al préstamo — en paralelo corren la inspección de la propiedad, la aprobación de la asociación de condominio (cuando aplica), el avalúo, el estudio de título y el seguro contra daños y terceros.
- Revisión de documentos — verificación de todo lo entregado por el cliente (ver la sección siguiente).
- Cierre — una vez aprobado el préstamo y cumplidos los requisitos del contrato, se hace el desembolso y se entrega la propiedad.
Gracias a que varios de estos pasos se trabajan de forma simultánea, el proceso completo suele tomar entre 30 y 45 días.
¿Qué documentos necesito para aplicar?
La documentación reemplaza lo que en un préstamo tradicional cubriría un reporte de crédito estadounidense o una declaración de impuestos en EE. UU. Se requiere:
- Pasaporte y visa (cuando se requiera).
- Comprobante de residencia (recibo de agua, luz o teléfono).
- Carta de ingresos emitida por el contador o el empleador del comprador.
- Estados de cuenta bancarios que demuestren liquidez.
- Referencias bancarias, ya sea del país de origen o de Estados Unidos.
Ninguno de estos documentos exige un Social Security Number. Es precisamente esta combinación de comprobantes —ingresos, liquidez y referencias— la que le permite a un asesor hipotecario evaluar con seriedad a un comprador internacional sin depender del sistema de crédito estadounidense.
¿Para quién NO es este programa?
Ser transparentes sobre esto es tan importante como explicar los beneficios. Este programa no es para todos los compradores, y no tiene sentido generar una expectativa que después no se pueda cumplir:
- Si el dinero no está bancarizado, o no se puede demostrar claramente su origen, conseguir financiamiento en condiciones decentes es muy difícil. Esto no es negociable en Estados Unidos: la trazabilidad de los fondos es un requisito del sistema financiero, no una preferencia de Miami Lending Advisors.
- Si se busca comprar con una cuota inicial menor al 25%–30% del valor de la propiedad, este programa no aplica.
- Si no se cuenta con un capital bancarizado mínimo de $250,000, lo más probable es que tampoco se pueda ayudar a través de este programa.
Si alguno de estos tres puntos describe tu situación actual, lo más honesto es decirlo de una vez: este no es el camino adecuado por ahora. Eso no significa que no exista una estrategia de financiamiento a futuro —significa que vale la pena conversar sobre qué necesitarías ajustar primero.
¿Qué hace diferente a Miami Lending Advisors?
Este es un servicio boutique, especializado específicamente en este tipo de financiamiento. Eso significa que el cliente habla directamente con Claudia Castaño y su equipo —no con un call center que desconoce los detalles particulares del programa o de cada transacción. Cada caso se estructura de forma individual, entendiendo que el objetivo no es simplemente conseguir una aprobación, sino construir la estrategia de financiamiento correcta para la situación específica de cada comprador o inversionista.
¿Conversamos sobre tu situación particular?
Cada perfil financiero es distinto, y la mejor forma de saber si este programa se ajusta al tuyo es conversándolo directamente con nuestro equipo. Conoce más detalles del programa en nuestra página de Programa para Extranjeros o conoce más sobre nuestro equipo en Quiénes Somos. Si quieres entender qué estrategia de financiamiento tiene sentido para tu caso, escríbenos: estructurar el camino correcto —no solo conseguir una aprobación— es exactamente para lo que existe Miami Lending Advisors.
¿Puedo comprar propiedad en Miami sin Social Security Number?
Sí. El Programa para Extranjeros Miami de Miami Lending Advisors está diseñado específicamente para compradores sin SSN. Financia hasta el 75% de la compra, con préstamos entre $200,000 y $10 millones de dólares, sin exigir Social Security Number en ningún punto del proceso.
¿Necesito historial de crédito en Estados Unidos para calificar?
No. El programa no requiere historial crediticio estadounidense. En su lugar, la evaluación se basa en la liquidez del comprador, su carta de ingresos y sus referencias bancarias, ya sea del país de origen o de Estados Unidos.
¿Cuánto tiempo toma el proceso completo, de principio a fin?
Generalmente entre 30 y 45 días, desde la calificación inicial hasta el cierre. Esto es posible porque varias etapas —inspección, avalúo, estudio de título y seguro— avanzan en paralelo durante la aplicación formal al préstamo.
¿Necesito un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) para este programa?
No es un requisito de este programa: no se exige declaración de impuestos ni de renta en Estados Unidos para calificar. Dicho esto, algunos inversionistas internacionales optan por tramitar un ITIN por otras razones, como declarar impuestos sobre ingresos de renta a futuro. Quien quiera evaluar esa opción puede consultar la información oficial del IRS sobre el ITIN.
¿Qué pasa si mi capital no está bancarizado o no puedo comprobar su origen?
En ese caso, este programa específico no aplicaría. La trazabilidad de los fondos —es decir, poder demostrar claramente de dónde proviene el dinero a través del sistema bancario— es un requisito no negociable dentro del sistema financiero estadounidense, no una condición particular de Miami Lending Advisors. Lo mismo aplica si el capital bancarizado disponible es menor a $250,000, o si la cuota inicial prevista es menor al 25%–30% del valor de la propiedad. Esta misma lógica, evaluar el perfil real del comprador en lugar de exigir un Social Security Number, es la que explica por qué el programa se estructura de esta manera; la Social Security Administration explica en detalle en qué casos un SSN es o no es un requisito.
